Wealth Management (Manajemen Kekayaan) dan Asset Management (Manajemen Aset) – Penjelasan dan Perbedaan dalam Sektor Keuangan

5 min read

Wealth management manajemen kekayaan

Perbedaan Wealth Management dan Asset Management

Wealth Management
Manajemen kekayaan mengacu pada pengawasan semua aspek keuangan klien dan mungkin termasuk manajemen aset, pajak, tanah, arus kas, dan semua kemungkinan penggunaan uang lainnya. Manajemen kekayaan dengan demikian meliputi manajemen aset dan mengambil pandangan holistik terhadap keuangan klien. Berdasarkan persyaratan mereka, investor perlu memutuskan apakah mereka memerlukan layanan dari perusahaan manajemen aset atau perusahaan manajemen kekayaan atau keduanya.

Asset Management
Manajemen aset mengacu pada manajemen aset yang dapat melibatkan investasi seperti ekuitas, sekuritas pendapatan tetap, real estat, investasi global, dll. Perusahaan manajemen aset khawatir dengan memaksimalkan pengembalian aset klien.


Jangan bingung tentang istilah Wealth Management (Manajemen Kekayaan) dan Asset Management

Orang sering menggunakan istilah wealth management vs manajemen aset secara bergantian tetapi ada perbedaan yang signifikan antara keduanya. Meskipun keduanya digunakan dalam mengelola dan menumbuhkan sumber daya keuangan, pengguna layanan dapat mencari keahlian keuangan di luar investasi mereka.

Perusahaan manajemen aset membantu investor untuk mengelola aset mereka dengan menawarkan saran tentang identifikasi aset yang “cocok” untuk klien melalui analisis tren masa lalu dan saat ini, analisis pengembalian risiko, perumusan strategi, dan proyeksi yang sesuai sebagai imbalan atas komisi.


Wealth management manajemen kekayaan
Wealth Management (Manajemen Kekayaan) dan Asset Management (Manajemen Aset) – Penjelasan dan Perbedaan. Ilustrasi dan sumber foto: Hush Hush / Flickr

Manajemen kekayaan adalah layanan manajemen keuangan yang lebih komprehensif (menyeluruh)

Manajemen kekayaan adalah layanan manajemen keuangan yang lebih komprehensif yang memberikan bantuan dalam menangani semua aspek keuangan klien dan termasuk manajemen aset, perencanaan keuangan, perencanaan pajak, perencanaan pensiun, dan perencanaan perkebunan.

Seorang investor yang mencari layanan all-inclusive seperti itu mungkin lebih cenderung memiliki hubungan yang stabil dengan perusahaan manajemen kekayaan daripada mengandalkan manajer aset saja. Beberapa manajer kekayaan menyediakan layanan perbankan dan panduan tentang kegiatan filantropi juga.


Manajemen kekayaan lebih mahal dan melibatkan biaya penahanan bersama dengan biaya untuk aset yang dikelola

Tentu saja, manajemen kekayaan lebih mahal dan melibatkan biaya penahanan bersama dengan biaya untuk aset yang dikelola. Terlepas dari itu, ini adalah pendekatan yang tidak terlalu rumit bagi pengguna layanan di mana seorang manajer tunggal mengoordinasikan masukan dari pakar keuangan, pengacara, akuntan, agen asuransi, dan lainnya yang diperlukan untuk merencanakan kebutuhan keuangan klien saat ini dan masa depan. Manajer kekayaan membantu memprioritaskan.

Jika Anda hanya membutuhkan bantuan dengan investasi Anda, Anda akan memerlukan layanan manajer aset, sementara jika Anda ingin seseorang membantu Anda dengan aspek perencanaan keuangan jangka panjang Anda selain dari manajemen aset, Anda akan memerlukan manajer kekayaan.


Contoh Perusahaan Wealth Management (Manajemen Kekayaan) untuk Pribadi (personal / ritel) di Indonesia


Private wealth management (Manajemen kekayaan pribadi)

Manajemen kekayaan pribadi dikirimkan kepada investor bernilai tinggi. Umumnya ini termasuk saran tentang penggunaan berbagai kendaraan perencanaan perkebunan, perencanaan bisnis-suksesi atau opsi saham, dan penggunaan derivatif lindung nilai sesekali untuk blok besar saham.

Secara tradisional, klien ritel terkaya dari perusahaan investasi menuntut tingkat layanan, penawaran produk, dan tenaga penjualan yang lebih besar daripada yang diterima oleh klien biasa.

Dengan peningkatan jumlah investor kaya dalam beberapa tahun terakhir, telah ada peningkatan permintaan untuk solusi keuangan yang canggih dan keahlian di seluruh dunia.


Cara Kerja Manajemen Kekayaan Pribadi

Sebagian besar perusahaan manajemen kekayaan swasta berbasis biaya. Mereka menagih klien mereka persentase dari aset yang dikelola. Banyak orang mungkin percaya bahwa penasihat keuangan berbasis biaya memiliki lebih sedikit konflik kepentingan daripada penasihat berbasis komisi tradisional.

Penasihat yang ditugaskan dapat mendorong investor menuju reksa dana front-end dan back-end yang membebankan komisi yang signifikan, dalam banyak kasus tanpa menawarkan kinerja yang lebih baik daripada dana tanpa beban.

Kemajuan teknologi telah memungkinkan banyak perusahaan penasihat keuangan yang lebih besar untuk menyediakan layanan online dengan biaya lebih murah. Meskipun banyak investor tertarik pada jenis layanan ini, banyak orang masih menginginkan pendekatan yang lebih personal terhadap keuangan mereka, bahkan dengan tambahan biaya terkait.


Cara memilih lembaga keuangan atau perbankan yang menyediakan wealth management

Setidaknya jika kita ingin memilih lembaga keuangan atau perbankan yang menyediakan wealth management ada beberapa hal yang bisa kita lakukan:

Datangi langsung bank atau lembaga keuangan yang menawarkan wealth management. Tanyakan seluruh layanan yang diberikan.
Lihat siapa yang ada dihadapan kita saat kita mengunjungi lembaga atau bank penyedia wealth management Apakah yang disodorkan seorang perencana keuangan yang kompeten atau tidak. Nama besar bukan jaminan bahwa kita akan mendapatkan yang kompeten dan punya pengalama luas.
Tak perlu segan, tanyakan berapa biaya yang harus kita keluarkan untuk pengelolaan kekayaan kita tersebut. Lalu hitungnya biaya yang harus kita keluarkan dan apa manfaat yang bakal kita dapat.


Perbedaan Kunci Manajemen Aset vs Manajemen Kekayaan

Baik Asset Management vs Wealth Management adalah pilihan populer di pasar; mari kita bahas beberapa perbedaan utama antara Asset Management vs Wealth Management:

  • Manajer aset mengelola investasi individu / lembaga seperti saham, sekuritas pendapatan tetap, real estat, dan aset lainnya, sedangkan manajer kekayaan mengelola semua aspek keuangan individu / lembaga termasuk manajemen aset, perencanaan pajak, pendidikan, warisan, dan perencanaan real, uang tunai perencanaan aliran, asuransi, kontribusi amal, perencanaan pensiun dll.

  • Manajer aset bertujuan memaksimalkan pengembalian dari investasi klien sementara manajer kekayaan bertujuan menyeimbangkan semua kemungkinan penggunaan uang klien untuk menjaga dan memaksimalkan kekayaan dalam jangka panjang melalui strategi keuangan dan investasi, pendekatan akuntansi dan pajak, dan perencanaan hukum dan perkebunan.

  • Manajer aset sebagian besar menawarkan produk in-house dan lebih sempit dan lebih canggih dalam pendekatan mereka karena mereka terutama ahli investasi dan lebih dekat ke pasar.

  • Manajer kekayaan lebih didorong oleh proses dan mencari keuntungan sinergi melalui koordinasi input dari pakar keuangan, pengacara klien, akuntan, agen asuransi, dan lainnya.

  • Perusahaan manajemen aset biasanya terdaftar sebagai pialang-dealer dan hanya diminta untuk menawarkan produk investasi yang “cocok” untuk klien sementara manajer kekayaan terdaftar sebagai penasihat investasi dan memiliki “fidusia” atau tanggung jawab hukum untuk menempatkan kepentingan keuangan klien terlebih dahulu. mereka sendiri.

  • Kompensasi manajemen aset secara tradisional didasarkan pada komisi meskipun perusahaan semakin beralih ke model berbasis biaya untuk aset yang dikelola. Kompensasi manajemen kekayaan secara tradisional berbasis biaya punggawa bersama dengan biaya untuk aset yang dikelola.

  • Manajer aset memberi nasihat tentang alokasi aset, peluang investasi baru, analisis pengembalian risiko, perumusan strategi portofolio, dll. Dengan demikian, manajemen aset hanya memperhatikan cara terbaik untuk berinvestasi dan mengelola uang seseorang sementara masalah keuangan klien lainnya seperti perencanaan pajak, perencanaan arus kas, perencanaan perumahan, dll. diserahkan kepada klien untuk mencari tahu.

  • Tujuan manajer kekayaan adalah untuk menumbuhkan kekayaan investor serta memberikan saran untuk perencanaan masa depan. Layanan manajemen kekayaan sangat berguna bagi mereka yang mendekati masa pensiun untuk membantu mereka dalam semua kebutuhan keuangan masa depan mereka.

Kita semua berupaya menghasilkan uang di masa hidup kita, penting juga untuk mengelola uang itu dengan baik sehingga kita mencapai tujuan keuangan kita dengan lancar.

Ini juga berlaku untuk organisasi. Pengelolaan uang sangat penting bagi orang-orang yang tidak memiliki keahlian keuangan. Individu / lembaga dapat menggunakan jasa profesional keuangan untuk memberi saran kepada mereka tentang hal-hal tersebut. Ada dua kategori layanan perbankan swasta yang dapat digunakan oleh investor, yaitu. manajemen aset vs manajemen kekayaan.


Mari kita lihat Perbandingan antara Manajemen Aset vs Manajemen Kekayaan

Kriteria

Wealth Management
(Manajemen Kekayaan)

Asset Management
(Manajement Asset)

Arti
Mengacu pada manajemen semua aspek keuangan klien.Mengacu pada pengelolaan aset klien.
Fokus
Fokus yang lebih luas mencakup manajemen aset dan perencanaan keuangan.Fokus yang lebih sempit, bagian dari manajemen kekayaan.
Fungsi
Termasuk manajemen investasi / aset dan portofolio, perencanaan pajak, perencanaan pendidikan, perencanaan warisan, perencanaan perkebunan, asuransi, kontribusi amal, perencanaan pensiun.Termasuk manajemen investasi / aset – menganalisis data masa lalu dan saat ini, analisis pengembalian risiko, proyeksi, perumusan strategi untuk manajemen aset, identifikasi aset “cocok”.
Registrasi / Pencatatan
Biasanya terdaftar sebagai penasihat investasi.Biasanya terdaftar sebagai broker-dealer.
Tanggung jawab
Tanggung jawab “fidusia” (gadai) untuk mengutamakan kepentingan klien.Diperlukan untuk menawarkan produk yang “cocok” untuk klien.
Management approach (pendekatan atau cara berurusan dengan sesuatu)
Pendekatan proses didorong melibatkan koordinasi input dari pakar keuangan, pengacara, akuntan, agen asuransi dan spesialisasi lainnya yang diperlukan untuk manajemen keuangan.Pendekatan yang lebih canggih dan kreatif karena manajer aset kebanyakan menawarkan produk in-house melalui keahlian keuangan mereka sendiri dan keterlibatan langsung dalam pasar.
Ketentuan kompensasi (upah atau biaya)
Biaya retainer (upah) berdasarkan bersama dengan biaya untuk aset yang dikelola yang mendukung ketidakberpihakan dalam rekomendasi.Biasanya, komisi berdasarkan penjualan produk yang dapat menimbulkan konflik kepentingan (conflict of interest).

Bacaan Lainnya

Unduh / Download Aplikasi HP Pinter Pandai

Respons “ohh begitu ya…” akan sering terdengar jika Anda memasang applikasi kita!

Siapa bilang mau pintar harus bayar? Aplikasi Ilmu pengetahuan dan informasi yang membuat Anda menjadi lebih smart!

Sumber bacaan: Educba, Investopedia

Pinter Pandai “Bersama-Sama Berbagi Ilmu”
Quiz | Matematika | IPA | Geografi & Sejarah | Info Unik | Lainnya | Business & Marketing

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.